LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂

这几天,问房贷的朋友明显多了起来。

可能是因为周一我们聊了降息,说到今天LPR数据会出炉。

房贷与LPR挂钩,买房还贷的朋友们都挺关注的。

先上结果:不论是1年期还是5年期以上LPR,都如期下降了。

有朋友以前可能听说过LPR,但是具体是什么,可能还不太明白。

另外,你可能还关心,自己的房贷是不是会随之下降。

我们今天就来好好聊聊~

1
LPR是什么?

不论是我们个人还是企业,想找银行申请贷款的话,银行是会参考一定的利率来发放的。

在以前,是央妈一家说了算,银行们只能参考「央行制定的基准贷款利率」,然后在这个基础上做幅度有限的调整。

但是在2019年10月之后,我们迎来一个新朋友LPR,替代了老旧的基准贷款利率。

LPR的全称是「贷款市场报价利率」,每个月20日(节假日顺延)就会更新一次。

之所以说是「市场报价」,意思是央妈不再一言堂,而是由18家银行共同报价,去掉最高的和最低的,平均下来形成的一个利率——会更接近市场平均水平。

LPR分为两个期限品种,「1年期」和「5年期以上」的。

图片[1],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网
数据来源:WIND,时间:2022-01-20

它们的区别到底在哪呢?

贷款期限在5年及5年以内的,以1年期LPR为基准,比如企业找商业银行贷款;
5年以上的长期贷款,以5年期以上LPR为基准,比如我们普通人买房找银行贷款。

关注我们的老朋友或许还记得,在LPR推出的同一年(2019年),央妈发了个大公告,说在2020年之前签订房贷合同的朋友,会集中在2020年的3月-8月之间,有一次利率转换的机会。

具体来说,有两个选项:
1)浮动利率:换成LPR计价方式,未来利率会随LPR浮动;
2)固定利率:跟以前保持一致,按照同一个利率一直执行下去。

当时没签订固定利率合同的小伙伴,现在交房贷就是根据「定价基准LPR」的变化走了:
图片[2],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网
这个加的点,往往会参考贷款人的信用。信用低,怕还不全,每次就多还点;信用高,信任你有能力还完,每次就给你低一点。

值得注意的是,LPR只适用于商业贷款,组合贷的话只有商业贷款部分参考LPR,公积金贷款部分不变。

2
房贷能减多少?

LPR降了,最直观的就是我们交的房贷,可能会减少。

尤其对于在一二线城市生活的朋友来说,动辄几百万的房价,一点点的浮动,也能省不少钱呢~

那具体能减少多少呢?

我们和银行确认合同后,加点是已经固定好的,变的就只是LPR利率部分。比如这次就是下降了0.05%。

图片[3],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网
数据来源:中国人民银行

假设商业贷款利率为5.5%(多地常见的首套房贷款利率),今天降息后利率就是5.45%了。

图片[4],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网
给大家简单算了一下每100万会省多少钱:

图片[5],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网

从前面拉的数据也能看出,整个LPR有向下走的趋势。

虽然我们无法预测未来,不过在以「稳」为主的大环境下,别看每个月只省20-30元,放到整个还款期限来看,或许能省上万元呢~

如果你想自行计算,也可以参考这个房贷计算器:
https://www.fangdaijisuanqi.net/

图片[6],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网
图片来源:房贷计算器网

不过,接下来可能会给你泼一小盆冷水:并不是每个人的房贷利率都会降哦~

我们接着来说说。

3
关于「重定价日」

之前降息的文章发出后,后台收到了许多关于LPR的问题。

其中就有一位朋友提到了「利率重新定价的周期」:

图片[7],LPR降了,我的房贷会减少吗?| 3分钟看懂,闪客推,短视频,自媒体学习网

虽然LPR利率每个月公布,但是个人住房贷款利率并不是每个月更新的,央妈规定重定价周期最短为1年。

当然啦,你也可以和银行商量5年、10年的重定价周期。

反正每次重新定价时,定价基准会调整为「最近一个月的5年以上LPR」,定好就会延续一整个周期。

所以这个「重定价日」,至少决定了你未来12个月的房贷利率会不会变。

一般银行会默认两种选择:
1)每年1月1日
2)贷款放款日对应的每年对月对日

如果重定价日在1-19日,那么跟着上个月LPR走;其他日子跟着本月最新的LPR走。

举个例子,如果「重定价日」是每年1月1日,那么就是上一年的12月20日的LPR决定了你这一年的贷款利率。

今天的LPR下降,就和你今年的房贷利率没有关系了。

另外,根据央行的规定,我们是拥有「重定价日」的选择权的。如果银行没有给你提供这个选项,是可以投诉的。

好啦,关于房贷利率就和你聊到这里。

感兴趣的可以下载学习,本项目仅供会员下载学习,严禁外传,资源失效请添加客服QQ 554286
© 版权声明
THE END
喜欢就支持一下吧
点赞7 分享
评论 抢沙发
头像
欢迎您留下宝贵的见解!
提交
头像

昵称

取消
昵称表情代码图片

    暂无评论内容